證照考試｜人身保險經紀人｜保險法的性質

作者：李昂嶽

書籍參考

公視｜獨立特派員｜荷蘭長照2.0｜資源連結『長照專題心得』

作者：李昂嶽

先看見需求才知道連結什麼資源

在社會福利服務裡，資源連結可以分為正式資源及非正式資源，資源連結的用意在滿足需求，需求評估在長照服務裡十分重要， 可以精準評估並輸送資源，讓資源發揮最大功效，評估者真是充滿很大的權力。

影片中令人印象深刻的是這些社區照顧據點是由受過專業訓練的志工運營，居服員除了扮演評估者的角色，還做到社區資源的培力，發揮非正式資源很大的功效。

除了直接服務還有社會倡議

這個非營利組織利用五年的時間發聲與國會溝通，倡議社會政策及立法在保險給付制度方面無法配合現行實務需要，而最後國會也通過了改變保險金給付制度來貼近實際執行情形。

五年的時間透過需求的表達、溝通，可以影響國會、政府做出具體的政策、立法改變並落實到執行面，很令人佩服。

台灣的福利社區化

曾經在社區服務的經驗，告訴我台灣的社區是有十分雄厚的非正式資源，在與正式資源的搭配協調下可以透過有系統、有計劃的運作來解決社區許多公共化的問題。

無論是哪個年齡層的人，社會參與都是一項十分重要的需求，特別是失能、身心障礙等易受社會排除者。

台灣的據點，像是弘道老人福利基金會，在地方送餐及日間照顧做的很用心，揚生基金會的揚生60館也是很棒的社區參與選擇。還有許多里長、社區發展協會、宗教團體有辦理共餐、電話關訪等服務，福利社區化還是感受得到的。

當然城鄉差距及資源分配不均的問題還是需要改善，照顧服務人力不足，提供的服務時間跟內容是否真的能符合每個需要長照的家庭，還是需要進一步了解，或許可以訪問照顧管理專員，直接了解一下實務運行現況跟改變。

自己的居家服務使用經驗

我曾經是社區失能者的評估者，我也曾經是長照居家服務的申請者家屬，我自己的感受是評估很制式，幾乎依賴的都是正式資源，真正失能時，社區的非正式資源對於家庭照顧者真的沒有太大的幫助，這是個人感受，當然或許有行政區的差異吧。

失能時有哪些資源可以使用呢？

國家考試｜社工師證照｜磕磕絆絆的學習背景

作者：李昂嶽

志願亂填分發上社工系

民國95年我從永春高中畢業，指考成績260分吧，我印象中好像沒有人覺得我考好，但也沒有人說我考糟了，反正都這樣了，該幹嘛就幹嘛。

填志願前要落點分析，我不知道這種成績有什麼好分析的，既然沒辦法決定命運，於是打算讓命運決定我的未來。所以就按照順序填了下來，公布分發那天，我看到：『東吳大學社會工作學系』。

『這啥？』

與快二一常伴的大一大二

這可能沒什麼人記得，但大一大二我就是個打工仔，在燒肉店燒木炭、咖啡廳做飲料。社工系大一必修社會學、心理學、社工概，我都聽不懂，然後還有幾件比較荒謬的事：

『大一』

• 社會學只去過四次，段考前一天不知道哪來一本秘笈背完去寫就及格了
• 人際關係與溝通因為期末考忘記去被當掉
• 以前東吳大學可以躺在大階梯旁邊抽煙，旁邊寫著養天地正氣
• 社工概考社工3Ｃ時寫了curing | caring | cash（忘記最後一個Ｃ是什麼）
• 把瑪麗芮奇孟一直記成瑪麗蓮夢露，同學說西蒙波娃是莎拉波娃ＸＤ

『大二』

• 大二上都在上通識、外語、電腦、體育，其他時間都在打工
• 個案工作、團體工作、人類行為通通聽不懂
• 上社會問題只覺得怎麼那麼多問題
• 聖經選讀被當，好挫折
• 大二下把社工系必修都退選，決心要去唸日文系

日文系又不是你說唸就唸的

才剛揚帆準備出海，船就沈了。日文系辦助教正眼都不看我一眼地表示不讓外系生選必修課， 走出一教研時我心裡滿複雜的，是驚慌嗎？覺得自己很白痴，一直在搞砸事情。等到加退選都結束時，我已經放棄念日文系。

走出校門，撥了電話給爸媽說我想休學，心裡覺得自己真是白目，但最後還是得到了支持。就在休學大地遊戲最後一關，學務處承辦人跟我說，你日文系必修都選上了，你還要休學嗎？

『都選上了，你還要休學嗎？』

『都選上了，你還要休學嗎？』
『#$%^&*#$%^&*(#$%^？』

我遲疑了一下，在幻想中已經燒掉日文系辦公室，然後說：『我要休學』。辦完手續走出校門，我決定從現在開始我要為人生每個決定負起責任。就這樣補習日文補了一年，考過了日語檢定Ｎ1、考上日語領隊，別人問我以後要幹嘛，都說我想當口譯或領隊。

但其實我的目標是考轉學考試回到日文系畢業，結果世新大學備取、東吳大學備取。突然覺得人生好難，怎麼自己能力那麼差，連考試都考不過。

家人、朋友問我要怎麼辦？心裡想著我哪知道，我也是第一次這樣啊，復學啊，不然怎麼辦。

日文都看得懂，沒道理中文不行

既然決定復學，就要好好念。日文都可以看得懂，沒道理中文不行。從大三上開始，開始彌補大一大二的業障認真上課，從大三開始到大四幾乎每天滿堂。

不知道是不是多學一種語言會開腦洞，思考跟理解能力都比以前好很多，以認知發展理論來看，大概是剛解鎖形式運思期的感覺。

很順利，在大三大四兩年，透過課堂及作業，還有較勤於查找資料與討論的過程，我補齊了大一大二遺漏的基礎，我開始知道這門學科在做些什麼。

但其實我沒有想過，後來我會走入社工領域。如果我當時沒有決定我要考社工師，是不是我的人生會完全不一樣。

當時的決定

稍等一下

..趕稿中..

國家考試｜社工師證照｜一切都從考古題開始

作者：李昂嶽

準備考試時，最痛苦的就是怎麼唸好像都念不完，怎麼寫好像都寫不出來。選擇題每一個選項看起來都一樣，申論題都像是出題的沒事找碴。

看到新聞時事會過度敏感，什麼都覺得好像會考，補習班的考猜命中都100%，雖然明知道講義都是一堆課本複製貼上，當然100％，但補個習好像就有安全感。

好痛苦，幹嘛不去餐廳端個盤子就好，當什麼社工師。誒，我真的常常有這個念頭。

該面對的還是要面對

公視｜獨立特派員｜荷蘭長照2.0｜居家照顧『長照專題心得』

作者：李昂嶽

荷蘭是個怎麼樣的地方

台灣人口密度較高、但高齡化速度與少子化問題都比荷蘭嚴重，產業類型與人口的教育水準也都比台灣進步。台灣可以怎麼學習呢？

荷蘭是以市場經濟為主的經濟體，在經濟自由度指數列出的全球177個國家中，排名第17。在2011年，它是全世界人均收入第10高的國家。

在2013年，聯合國世界快樂報告中，將荷蘭列為全世界第4快樂的國度，顯示了這個國家人民的高品質生活。

荷蘭人口數約1700萬人，以荷蘭目前人口組成和可用勞動力而言，不僅勞動市場的人力供應與企業人力需求契合，工作年齡人口（15-64歲）佔總人口的比率也相當高。

荷蘭長照服務的優勢

影片中提及荷蘭這間公司在長照的變革與實際服務經驗，創造了經營者、照顧者、被照顧者的三贏局面，背後的思維才是最值得學習的。

評鑑的根基理念是控制，不是鼓勵人們去做正確的事，現在要將制度改為信任，讓他們可以去做自認為對的事、為自己負責、願意自豪說自己做了什麼。 

賦能被照顧者的照顧理念：『激勵客戶、維持自尊、減輕照顧負擔』，照顧的完成，來自於被照顧者的合作，他們也是團隊的一部分。 

誒，這跟我念的社工師教科書講的很像，但是說實在的，台灣很落實評鑑、也很擅長消權被照顧者。看完影片很敬佩荷蘭可以將長照服務做的那麼流暢、薪資也高。

荷蘭怎麼做的

影片中提及了許多為何荷蘭這間公司可以做到的訪談片段，簡單摘述一下：

1. 居服員的專業水準高：70%以上居服員有護理師資格
2. 社區照顧的基礎建設落實：所謂的基礎建設落實是指專業人力資源的媒合與銜接做得很好，不會有服務中斷的問題且社區的醫療單位也提供十分足夠的到府協助。
3. 打破科層、創造最務實途徑組織：這令人驚艷，放棄科層制度我認為是台灣最需要做的。
4. 小組制、評估與服務執行合一：同團隊約10名照顧者，彼此各有專長，互相支援，同時是評估者與服務執行者。團隊成員自行招募、條件嚴格。
5. 放棄照顧管理專員、只把清潔委外：台灣的照專制度，徹地的把評估與服務執行分開，而且已經如此運行許久。服務提供者，花許多時間在協助居家清潔也很常見。

這種條件下，照顧者流動率低、薪資高、工作品質良好，也因為如此，家屬和被照顧者可以信任照顧者。反觀台灣現況，失能評估、經濟評估、醫療評估、輔具評估、服務執行全部分開，常常搞不清楚有問題到底該找誰。

台灣可以怎麼學習

這間公司是荷蘭員工滿意度最高的公司，基金會背後資金來自荷蘭保險公司。他裡面說了句有趣的話：『不浪費錢給疊床架屋的管理者』。

台灣照目前看起來，不太可能在長照服務放棄科層。依據長期照顧服務法，鐵定也是有評鑑制度，我猜未來的財源，一定也是開辦全民長照保險，然後缺口用稅金支應。

要瞬間提升照顧者的專業水準應該有難度，要直接求評估者做服務執行者一定也會天下大亂，只能說這題難解。

台灣對照顧存在刻板印象且時常與女性綁定在一起，目前的照顧勞動力市場多數是二度就業，普遍學經歷較低。但不代表就不能從根本變革。

假設自己是服務使用者

如果我是被照顧者，我會想要哪一種服務呢？我選荷蘭啦。但這樣不切實際，我還是準備好足夠的失能險保額，購買市場服務，同時期待政府跟市場資本的長照配套可以越臻完善。

影片中提及這間公司是非營利組織，背後是荷蘭保險公司提供資金，不知道台灣有沒有保險公司或金控集團願意為台灣做這些努力呢？

算一下長照的可能花費金額

網路時代個人品牌課後心得

作者：李昂嶽

關鍵字找到蔡校長

大概在6年前，工作中的某一天，突然不明原因的自我價值感低落，讓我覺得不做點什麼不行。因為覺得自己笨又讀書少，上網搜尋了『閱讀』兩字，我看見了很多教人閱讀的部落格，這時跳出來了蔡校長的『蔡依橙的閱讀筆記』。

當時覺得蔡校長文字幽默風趣，但又不失獨到見解，總是可以引發很多新的思考角度，於是長期關注，也真的被call to action 的很徹底，每一篇底下的連結一直點一直點，然後就看了蔡校長部落格很多內容。因為很少見到閱讀起來如此舒適的部落格，也因此長期追蹤。

被說中體制內的心聲卻仍然躊躇不前

因長期在公務機關工作，覺得如果認真創造點什麼，個人價值不應該只值薪水這個定價，也對處處被約束感到不自在。這時看到上完課的校友心得、課程內容及理念，起心動念，但沒有報名。現在想想真是後悔，不知道到底有什麼好猶豫的。

放飛自己到自由市場後更了解品牌的重要性

在業務工作中，永遠不會改變的問題永遠是目標客群在哪裡？反過來思考，在當今時代，當訊息越來越能輕鬆上網查詢時，也許目標客群思考的是，他理想中的業務或是服務者是什麼樣貌。

口耳相傳完大家不再盲目聽從，而是主動求證，對專業人士而言，沒有在網路世界發聲，等於將自己的發球權直接放棄，如劉醫師所說：『不主動發聲，就等著被發聲』。

大家都提供一樣的服務、大家都有類似的產品，憑什麼要選擇誰？或許回到人本身，能不能看見他做過什麼、在想什麼、想要成為什麼樣子，他過去思考及行動的積累，就是最好的優勢，就是品牌創造的溢價。

持續耕耘的重要性

專業養成需要時間，要在自己的優勢圈裡持續投入。如果只是胡亂灑種子，沒有有系統的膠水、施肥、除蟲、採收，很難順著網路時代的邏輯，讓自己的專業價值清楚地被認識、甚至被看見。

課程最大的幫助，就是直接幫大家解決平台的問題，讓大家省下來的時間，可以持續地為自己的專業深耕、細做。期待有一天，也能成為持續輸出有專業且對社會有幫助的內容。

一起瞭解看看

部落格文章分類總覽

很喜歡慢慢將所學、所思、所想，整理成系統、文章。 學習速度比較慢，有些知識點還不完善，但既然要寫出來，就要慢慢完善自己的知識體系，希望每一篇文章，對有需要的人有幫助。

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簡單了解失能險

作者：李昂嶽

可能市場上比較常聽到的，是所謂的長期照護險，各家公司都有類似商品。長照險跟失能險比較起來，一定是失能險優先規劃。因為保費比較便宜、理賠認定比較客觀、理賠給付也比較高。

我們先了解失能險，有時間再把長照險拿出來了解一下就好。

失能是人生風險之一

生老病死是必經之路，人生的風險可分為以下幾種：

1. 太早死，責任未了。
2. 生重病，花很多錢。
3. 活太久，沒有錢花。
4. 死不了，要花一堆錢勉強活著。

第4種風險，就是失能險在解決的問題。失能可能因為疾病或是意外導致，造成人體本來有的身體功能失去運作能力且沒有辦法恢復。

1. 比如說：中風。手不能動、腳不能動。甚至變成植物人。
2. 比如說：雙眼失明、失去吞嚥跟呼吸能力。
3. 比如說：洗腎、糖尿病截肢。

（詳細失能項目在商業保險跟社會保險有失能等級表定義分類，了解條款是很重要的。）

失能發生時可能帶來的各種損失

1. 失去身體功能，直接影響的層面就是工作收入中斷以及沈重的照顧花費。
2. 收入中斷而儲蓄不足，生活壓力大、在生病時還需要擔心錢的問題。
3. 以外籍看護照顧花費來說，一個月花費約三萬，營養品、就醫及復健花費還沒計入。

隨著失去身體功能，生活環境也需要改造成無障礙空間且新增很多輔具，在沒有補助的情況下，可能也會造成數萬元以上的一次性支出。

假設月薪五萬，50歲失能，70歲身故，可能損失15年的工作收入，連帶影響退休金。大約1000萬左右。20年的照顧支出，一年以40萬來算，是800萬。一年40萬支出真的是低估了。

或許家人可以幫忙照顧，省下照顧支出，但他也損失了薪水或是時間。病人因為身體不適會很不開心，但照顧病人的家人會更不開心。如果有足夠的錢，至少彼此可以減輕些生活壓力，好好相處陪伴對方。

未來社會狀況

少子化以及高齡化的未來是確定的，這影響我們這一代未來的退休金結構、人口結構。這時代的我們，未來會因為制度問題薪資凍漲以及照顧壓力很辛苦。健保以及長照政策有用，但不夠用，不然市場上不會出現醫療保險。

未來的問題，得從現在開始解決。

失能險是一種以防萬一的財務規劃

風險就是不確定性。當發生時會帶來損失。保險商品，就是讓所有人一起分擔這個不確定性帶來的損失。領薪水的人，扣除生活開支以及儲蓄、娛樂，大概就沒了。可以說是完全承擔不起失能風險的。

有些風險，知道承擔不起，真的不需要跟他賭氣。保費支出是財務規劃問題，這個支出在派上用場時，會感謝投保當時的自己。

什麼是失能險？怎麼賠？

白話文來說，就是失能時給付保險金，通常會有以下理賠給付。

1. 一筆給付保險金
2. 每月失能扶助保險金
3. 豁免保險費

各家商品略有差異，但主要是以上三項。詳細內容請以條款內容為主。舉例來說，保額五萬元的失能險。在發生一級失能時，會給以下理賠：

1. 一筆給付150萬（保額30倍Ｘ100%，給一次）
2. 自認定失能時起開始給付每月五萬。（給保額600個月）
3. 豁免不用再繳保費（身故時已繳過的保費會再退還，已理賠金額不倒扣）

保費與理賠的比例？

30歲男性，購買身故還本保額5萬的失能險，年繳保費大約五萬左右。20年總繳保費約100萬。風險發生時的理賠金總額最高可達保費30倍且退還保費給家人。

如果不想規劃還本型的商品，也有不還本或是定期的失能險可以選擇，承擔風險的能力一樣，保費更便宜。

了解適合自己的規劃